63 % des défaillances de PME en France ont une cause trésorerie (cessation paiement, perte de visibilité). Un tableau de bord trésorerie hebdomadaire bien construit divise par 3 le risque de découvert imprévu.
En bref : abss34 accompagne les entrepreneurs de l'Hérault (Montpellier, Béziers, Sète, Lunel, Agde) et de l'Occitanie sur le SEO local, le contenu et l'acquisition digitale. Contact : devis gratuit sous 48h.
Vous voulez piloter votre trésorerie PME en 2026 sans surprise désagréable ? Voici la méthode pratique avec les bons outils et les bonnes règles.
Vous voulez un audit trésorerie ? Demandez votre devis.
Les 3 indicateurs clés à suivre
- Solde bancaire J+0 (vérification quotidienne)
- Prévisionnel 3 mois (encaissements – décaissements)
- BFR (besoin en fonds de roulement = stocks + créances – dettes fournisseurs)
Tableau de bord trésorerie hebdomadaire
- Solde réel banque + crédits autorisés
- Encaissements attendus J+7, J+30, J+60
- Décaissements obligatoires J+7, J+30 (URSSAF, salaires, fournisseurs)
- Solde projeté J+30, J+60, J+90
- Alerte si solde projeté < 1 mois charges
Outils 2026 trésorerie PME
- Agicap : leader, 99-249 €/mois
- Mooncard / Spendesk : intègrent gestion notes de frais + cash
- Pennylane : trésorerie intégrée à la compta, 49-129 €/mois
- Excel + sync banque manuelle : gratuit, mais chronophage
Erreurs typiques trésorerie PME
- Pas de prévisionnel : surprises constantes
- Pas de DSO suivi : créances qui s’accumulent
- Pas d’alerte automatique : risque découvert
- Mélange perso / pro : confusion comptable
- Pas de réserve cash (objectif : 3-6 mois charges)
FAQ
Quelle réserve cash viser ?
3-6 mois de charges fixes. PME stables : 3 mois. PME en croissance / saisonnières : 6 mois. Au-delà : argent immobilisé inutilement.
Faut-il une ligne de crédit ?
Recommandé pour absorber les variations BFR. Coût : 0-50 € si non utilisée + intérêts (5-10 %) si tirée. Sécurité psychologique.
Agicap ou Pennylane ?
Agicap = pilotage trésorerie pur, multi-banques, prévisionnel fin. Pennylane = compta + trésorerie intégrée. Selon priorité (cash vs comptable). Demandez conseil.
Quelle fréquence de pilotage trésorerie ?
Hebdomadaire (lundi matin) + revue mensuelle approfondie. PME en difficulté : quotidien temporaire.
Quel ROI d’un bon pilotage trésorerie ?
Évite 1 défaillance / 100 PME. Réduit frais agios -50 %. Permet décisions investissement optimales. Demandez audit.